הכסף שחסכת —
תן לו לעבוד בשבילך
קרן פנסיה, קרן השתלמות, קופת גמל — הבדל של עשרות אחוזים בתשואות ודמי ניהול יכול להגיע לאות אלפי שקלים.
4 מכשירים לחיסכון פנסיוני — מה ההבדל?
הבנת ההבדל בין המכשירים השונים יכולה להוסיף מאות אלפי שקלים לחסכונות שלכם לאורך הדרך.
חיסכון משותף עם כיסוי ביטוחי מובנה (נכות + שארים). מאז 2008 — חובה לכל שכיר.
- כיסוי ביטוחי מובנה (נכות + שארים)
- דמי ניהול נמוכים: 0.1–0.3%
- מסלולי השקעה מגוונים
- מעסיק מפריש לפחות 6.5%
- פחות גמישות לפני גיל 60
הכלי החכם ביותר בישראל — חיסכון עם פטור ממס רווחי הון. מומלץ למקסם לפני כל חיסכון אחר.
- פטורה ממס רווחי הון בפדיון!
- עצמאים: ניכוי ממס הכנסה על ההפרשה
- ניתן לפדות אחרי 6 שנים לכל מטרה
- דמי ניהול תחרותיים
- נעילה ל-6 שנים (ניתן קודם לשדרוג מקצועי)
פוליסת ביטוח חיים משולבת חיסכון. פוליסות ישנות עם מקדם מובטח — שווי כלכלי עצום.
- כיסוי ביטוחי מותאם אישית
- פוליסות ישנות עם מקדם מובטח
- מקדם מובטח = שווי מיליון ₪+, אל תעזבו!
- דמי ניהול גבוהים יותר: 0.5–1.2%
תן לכסף שלך לעבוד בשבילך
מעבר לפנסיה — ישנם מכשירי חיסכון גמישים שמאפשרים לכסף לצמוח, ולמשוך בכל עת.
חיסכון פיננסי גמיש ומנוהל — למשוך בכל עת, להמיר לפנסיה בגיל 60 ולחסוך במס. מתאים לכל אחד, שכיר ועצמאי כאחד.
- המרה לפנסיה בגיל 60 — פטורה ממס רווחי הון!
- משיכה בכל עת ובכל גיל (ללא קנס)
- מגוון מסלולי השקעה — מנייתי, אגחי, מאוזן
- הפקדה גמישה — ללא הגבלת מינימום
- תקרת הפקדה: 79,006 ₪ לשנה לאדם
- משיכה לפני גיל 60 כסכום חד-פעמי — מס 25%
דמי ניהול טיפוסיים: 0.5–1.2% | ניתן לנהל דרך בתי ההשקעות המובילים
חיסכון גמיש דרך חברות ביטוח — ללא מגבלת הפקדה, עם מגוון מסלולי השקעה ואפשרות להפוך לקצבה בגיל פרישה.
- ללא תקרת הפקדה — מתאים לסכומים גדולים!
- ניתן להמיר לקצבה חודשית בגיל פרישה — יתרון מס משמעותי
- גמישות מלאה — להפסיק, להמשיך, למשוך בכל עת
- מסלולי השקעה מגוונים כולל ערבי מטבע
- מתאים לחיסכון לטווח בינוני וארוך
- דמי ניהול גבוהים מעט יותר מקופת גמל
דמי ניהול טיפוסיים: 0.6–1.5% | ניתן לנייד בין חברות ביטוח ללא עלות
* המידע המוצג הוא כללי ואינדיקטיבי. התנאים המדויקים משתנים בין קרנות וחברות — לייעוץ אישי צרו קשר.
קרן פנסיה, ביטוח מנהלים וקרן גמל — מה ההבדל?
| מאפיין | קרן פנסיה | ביטוח מנהלים | קרן השתלמות |
|---|---|---|---|
| כיסוי ביטוחי | ✅ מובנה | ✅ מובנה | ❌ (יש להוסיף) |
| דמי ניהול | 0.1–0.3% | 0.5–1.2% | 0.1–0.5% |
| גמישות | נמוכה | בינונית | גבוהה מאוד |
| פטור ממס רווחי הון | לא | לא | ✅ כן (לאחר 6 שנים) |
| חובה / אופציה | חובה לשכירים | אופציונלי | אופציונלי — לכולם |
| מתאים ל | שכירים ועצמאים | בעלי פוליסות ישנות | שכירים ועצמאים כאחד |
* המחירים המוצגים הם אינדיקטיביים בלבד ועשויים להיות גבוהים או נמוכים יותר — המחיר הסופי משתנה בין הצעה להצעה בהתאם לנתונים האישיים.
תשואות ממוצעות ב-10 שנים (2015–2025)
המסלול שבחרתם משפיע ישירות על כמה כסף תהיה לכם בפרישה. הבדל של 2% בשנה = עשרות אחוזים לאורך 30 שנה.
⚠️ תשואות עבר אינן ערובה לעתיד. מסלול מנייתי מתאים לחוסכים בגיל 25–50.
איזה מסלול מתאים לגיל שלך?
אופק ארוך — ניתן לקחת סיכון. תנודות שוק מתאזנות לאורך זמן.
שילוב מניות ואג"ח — פחות תנודתי, עדיין תשואה סבירה.
שמירה על ההון לקראת פרישה. פחות תנודתיות.
מינימום תנודתיות — הגנה על הון בתקופת הפרישה.
* המחירים המוצגים הינם ממוצע שוק בלבד לצורך המחשה. כהן סוכנות לביטוח אינה מתחייבת לכל מחיר המוצג. המחיר הסופי נקבע על פי פרמטרים אישיים, גיל, מצב בריאותי, היקף כיסוי ושיקולים נוספים, ועשוי להיות שונה — לרבות גבוה יותר — מהמחירים המוצגים. לקבלת הצעת מחיר מדויקת, צור קשר איתנו ישירות.
שאלות נפוצות על גמל וחיסכון
* המחירים המוצגים הם אינדיקטיביים בלבד ועשויים להיות גבוהים או נמוכים יותר — המחיר הסופי משתנה בין הצעה להצעה בהתאם לנתונים האישיים.
כמה הפנסיה שלך שווה?
מגיע לך ייעוץ מקצועי חינמי
נבדוק את מצב הפנסיה שלכם, נשווה קרנות, נמצא דמי ניהול נמוכים יותר ונמקסם הטבות מס.